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Welche Sparbeträge sind sinnvoll?

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In einem früheren Beitrag schrieb ich übers Sparen (Link dorthin). Fakt ist, dass viele Deutsche nicht effizient sparen, weil sie zu teure Sparformen wählen.  Viele kennen ferner die goldene Regel des Sparens nicht: kleine Sparbetäge über eine lange Zeit, ist besser als hohe Sparbeträge über eine kurze Zeit.

Interessant ist aber auch, dass sehr viele, die zwar etwas für später zur Seite legen,  sich über zwei Dinge keine Gedankgen machen:

  1. Welche Höhe für den monatlichen Sparbetrag ist sinnvoll?
  2. Welche Zielrendite sollte die gewählte Sparform haben?

Mehr dazu in diesem Beitrag …

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Bonuszahlungen mindern Motivation und Leistung

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Derzeit stehen die Bonuszahlungen von Bank-Managern in der öffentlichen Kritik. Frankreich und Deutschland fordern sogar gesetzliche Neuregelung. Sehr interessant in diesem Zusammenhang finde ich einen aktuellen Artikel aus der Süddeutschen Zeitung: „Geld macht faul – Psychologen warnen: Gehaltserhöhungen können Motivation und Leistung senken.“

Dieser SZ-Artikel beschreibt, wie ein monetäres Belohnungssystem (paradoxerweise) eher destruktiv, demotivierend und leistungshemmend ist …

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Auswahlkriterien für gute Anlageberater

Im Handelsblatt gefunden: Woran Sie einen guten Berater erkennen. Darin wird einiges dazu gesagt, wie man einen guten Anlageberater erkennen kann. Unter anderem an folgendem:

  • Der Berater drängt nciht, sondern lässt dem Kunden Zeit.
  • Er prüft die Bedürfnisse des Kunden.
  • Er diversifiziert das Kundenvermögen.
  • Er macht keine zu großen Vesprechen.
  • Er klärt über Gebühren auf.

Ich denke, es ist auch wichtig, zunächst darzulegen, woran man einen guten Berater nicht erkennen kann. Außerdem würde ich (aus meiner 20-jährigen Praxis heruas) noch ein paar andere Akzente setzen …

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Bei Hedge-Fonds muss man wissen was man tut

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CB067950Im Handelsblatt waren ein paar interessante Artikel zum Thema Hedgefonds.

Ich selbst bin an sich ein Freund von Hedgefonds, weil sie, meiner Meinung nach, ein Gesamtvermögen gut diversifizieren. Denn Hedgefonds können (wenn sie gut sind) sowohl bei steigenden, als auch bei fallenden Aktienmärkten Gewinne machen. Allerdings gibt es kaum ein Anlagesegment, ds gefährlicher ist und bei dem Privatanleger mehr Fehler machen können als bei Hedgefonds …

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Anlageberater sollten eine Mission haben

In der heutigen Süddeutschen Zeitung (13.07.09) steht ein Artikel mit dem Titel „Der Banker, das unbekannte Wesen„. Darin wird Klaus Mittorp von der Management-Beeratung Hay Group zitiert:

„[Klaus Mittorp sagt:] ‚Zur spezifischen Firmenkultur vieler Banken gehört, dass sie stark auf kurzfristiges Denken ausgerichtet sind und sich extrem an finanziellen Erfolgsgrößen orientieren‘, … Oft sei in diesen Kulturen die materielle Vergütung die einzige Form der Anerkennung … Mittorp findet, für Banken sei es geradezu überlebenswichtig, ihre Unternehmenskultur zu verändern.“

Meine Meinung ist, dass ein guter Finanzdienstleister (auch wenn es vielleicht etwas hochtrabend klingt) vor allem eines braucht: eine Mission …

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AWD darf sich nicht mehr unabhängig nennen

Das Landgericht  Hannover hat entschieden, dass der Finanzvertrieb AWD nicht unabhängig ist. AWD tituliert sich selbst gerne „Ihr unabhängiger Finanoptimierer“ oder „unabhängiger Finanzdienstleister“.  Der Hintergrund ist, dass der Versicherungskonzern Swiss Life beherrschender Gesellschafter der Firma AWD ist.Mehr dazu in einem Handelsblatt-Artikel Wie ein Urteil ein Image zerstört oder einem Artikel aus der Süddeutschen Zeitung vom 3. Juli (Link dorthin). Das Urteil ist allerdings noch nicht rechtskräftig und der AWD wird wahrscheinlich dagegen vorgehen.

So oder so ist das, was viele Finanzvertriebe als „unabhängig“ bezeichnen, etwas völlig anderes, als die meisten Anleger darunter verstehen. Hier die Geschichte von Frau R. …

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Was macht gute Anlageberatung aus? (Teil 2)

42-17017148Heute (30.06.09) stand ein ausführlicher Artikel über den Bankberater-Test der Verbraucherschützer und ZDF-WISO in der Süddeutschen Zeitung. Darin wird der Verbraucherschützer Westphal mit folgenden Worten zitiert: „Viele Banken beraten auch nach der Finanzkrise noch nicht anlagederecht“. (Link zum SZ-Artikel, Link zum ZDF-WISO-Video)

Die Verbraucherschützer testeten 25 Bankberater, von denen 24 Berater die Note ungenügend bekamen. Wäre es eine repräsentative Erhebung, dann müsste man zu dem Schluss kommen, dass 96% der Bankberater schlecht sind (!!!).

Nachfolgend die gröbsten Fehler, sowie meine Vorschläge, wodurch sich ein guter Anlageberater unter anderem auszeichnen sollte …

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Was macht gute Anlageberatung aus? (Teil 1)

Das Handelsblatt berichtet, dass die Verbraucherzentralen die Bankberatung in Deutschland getestet haben (Link dorthin). Nur einer von 25 Bankberatern hätte demnach gut beraten. Die anderen waren im Wesentlichen Verkäufer dessen, was ihnen die Geschäftsleitung zum Verkaufen aufgetragen hat, vollkommen egal, ob das im Interesse des Kunden ist oder nicht.

Ich selbst arbeite gerade an einem Buchprojekt mit, worin es darum geht, was eine wirklich gute Anlageberatung ausmacht. Hier ein paar Gedanken dazu  …

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Was macht eine gute Vermögensverwaltung aus?

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j0433720In Monte Carlo haben sich 800 Asset-Manager und Vermögensverwalter zu einer Konferenz getroffen (Handelsblatt-Artikel dazu). Die Branche klagt darüber, viel Vertrauen verloren zu haben, und fragt sich, was man künftig anders machen sollte.

Hier meine Vorschläge …

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Rentenversicherung beitragsfrei stellen?

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j0433740Frau C. ist 42 Jahre alt, alleinstehend und hat vor vielen Jahren eine Rentenversicherung abgeschlossen. Sie zahlt derzeit jeden Monat 231,80 Euro ein. Dieser Beitrag erhöht sich jedes Jahr um 3% (man spricht hier von einer Beitrags-Dynamik). Ab dem 1.1.2027 verspricht ihr die Versicherungsgesellschaft eine Rente von 484 Euro. Die garantierte Rente ist deutlich niedriger.

Frau C. kam zu mir mit der Frage, ob es sich für sie lohnt, diese Rentenversicherung beitragsfrei zu stellen. Hier meine Antwort …

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