Ich habe letztens von einer Umfrage zum Anlegerverhalten in Deutschland gelesen. Danach würden sich nur ein Fünftel der 20- bis 59-Jährigen gerne mit Finanzen auseinandersetzen. Bei jüngeren Menschen sieht die Quote noch schlechter aus, demnach hätten 59 Prozent der Anleger zwischen 20 und 29 Jahren ein unzureichendes Finanzwissen.

Wir haben es also im großen Stil mit unmündigen Bürgern zu tun, was Finanzangelegenheiten betrifft.

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Jemand hat mir eine private fondsgebundene Rentenversicherung vorgelegt und mich um meine Meinung gefragt. Nun ist es so, dass ich prinzipiell keine Empfehlungen mit Bezug auf Rentenversicherungen gebe. Vielmehr rechne ich die Sache einfach durch und lege dem Kunden die Zahlen als Entscheidungsgrundlage vor. Entscheiden muss er sich selbst.

Hier nun die Zahlen zu einer fondsgebundenen Rentenversicherung, die von der Versicherungsgesellschaft vollmundig beworben wird …

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Ich selbst arbeite seit vielen Jahren als Vermögensberater in München. Im Finanzbereich tätig bin ich seit 1989 und habe unter anderem in den 1990er-Jahren im Kapitalanlagebereich der Allianz AG gearbeitet. Was mir sehr häufig bei anderen Finanzberatern auffällt, ist, wie prozyklisch sie beraten. Was meine ich damit?

Damit meine ich, dass meistens das empfohlen wird, was in den letzten Monaten oder den letzten zwei, drei Jahren gut gelaufen ist. Fast schauen ausschließlich auf die unmittelbar zurückliegende Vergangenheit, die langfristige Perspektive fehlt aber so gut wie immer.

Ein gutes Beispiel hierfür ist Gold …

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Ich selbst bin ja Honorarberater hier in München. Das heißt, dass ich zu Geldanlage- und Finanzfragen auf Stundenhonorarbasis berate. Sehr vorsichtig bin ich mit der Begriff „unabhängig“. Denn meiner Auffassung nach, sind eigentlich so gut wie kein Anlageberater wirklich 100%ig unabhängig und neutral. Mir ist es wichtig, dem Kunden hier keinen falschen Schein vorzugaukeln. Viel besser, finde ich, ist es, die eigenen Abhängigkeiten dem Kunden offenzulegen.

Ich glaube, dass es schlecht und unehrlich ist, sich dem Kunden als „unabhängigen“ Honorarberater zu präsentieren, obwohl man es faktisch gar nicht ist. Viel besser ist es doch, dem Kunden gegenüber mit offenen Karten zu spielen und genau zu sagen, wo die eigenen Abhängigkeiten liegen. Am Ende dieses Artikels werde ich noch eine weitere Art und Weise darlegen, wie man eine weitestgehende Unabhängigkeit bei einem Honorarberater erreichen kann.

Nachfolgend möchte ich aber noch auf angeblich „unabhängige“ Honorarberater, die faktisch nicht sind, was sie vorgeben zu sein…

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