Soll Honorarberatung subventioniert werden?

Der Finanzanalytiker Volker Looman (Bremen) schreibt regelmäßig zu Vermögensfrage in der FAZ. In der Ausgabe vom 13. September stellt Volker Looman die Idee des Hochschullehrers Klaus Wehrt aus Buxtehude vor:

„Klaus Wehrt … schlägt einen Beratungsfonds vor. Die Anbieter von Geldanlagen, Krediten und Versicherungen müssen in Zukunft für jedes Produkt eine kleine Vermittlungsabgabe in einen Fonds einzahlen, und die Privatleute haben die Möglichkeit, von Zeit zu Zeit ’subventionierte‘ Beratung in Anspruch zu nehmen. Mit der Vermittlungsabgabe werden ausschließlich Berater unterstützt … die vom Staat die Lizenz zur Beratung erhalten haben. Sie dürfen nur auf Honorarbasis tätig sein…

Die Aufgabe der Fachleute ist die neutrale Beratung von Privatleuten in Vermögensfragen. Die Arbeit wird mit Hilfe fester Stundensätze unterstützt, welche der Staat als Treuhänder des Beratungsfonds festlegt. Die Berater können für ihre Arbeit beliebige Honorare verlangen. Was über die Subvention hinausgeht, muss aber der Kunde bezahlen.“

Ist das vielleicht die Lösung dafür, endlich einmal qualitativ hochwertige Finanzberatung zu bekommen? Eine subventionierte Honorarberatung?

So gut sich das möglicherweise zunächst anhören mag, so kann ich mir nicht vorstellen, dass das irgendeine Verbesserung bringen würde …

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Analyse einer fondsgebundenen Rentenversicherung

Eine Kundin wollte sich von mir eine fondsgebundene Rentenversicherung durchrechnen lassen, die Sie vor Jahren abgeschlossen hat. Die Dame zahlt derzeit 191,04 Euro im Monat ein. Ab Ihrem 65. Lebensjahr wird sie eine Monatsrente erhalten. Die Höhe dieser Rente hängt davon ab, welche Rendite die besparten Fonds haben werden. Garantiert ist ihr eine Rente in Höhe von 203,30 Euro im Monat.

Laut Auskunft der Versicherungsgesellschaft wird sie

  • 303,82 Euro/Monat erhalten, falls die Fonds eine Rendite von durchschnittlich 2% erzielen werden;
  • 329,34 Euro/Monat erhalten, falls die Fonds eine Rendite von durchschnittlich 4% erzielen werden;
  • 366,03 Euro/Monat erhalten, falls die Fonds eine Rendite von durchschnittlich 6% erzielen werden;
  • 418,61 Euro/Monat erhalten, falls die Fonds eine Rendite von durchschnittlich 8% erzielen werden.

Der aktuelle Rückkaufswert beträgt 8707 Euro.

Die Frage ist, wie sich das Ganze für die Kundin unterm Strich rechnet. Allerdings habe ich bei meiner Rechnung steuerliche Aspekte nicht berücksichtigt.

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Wie das Vertrauen zum Bankberater bestraft wird

In der Süddeutschen Zeitung vom 17.03.2014 stand ein interessanter Artikel: „Darf’s auch ein Riesenrad sein?“ (Autor: Oliver Hollenstein):

„Die Kurzfassung der Geschichte von Karl-Heinz Schneider, der aus juristischen Gründen in der Zeitung anders heißen muss als im wirklichen Leben, ist schnell erzählt. Vor 14 Jahren starb plötzlich seine Frau. Schneider musste sich allein um die beiden Söhne kümmern. Er bat seinen Bankberater, sein kleines Vermögen sicher anzulegen, um das Leben der Familie teilweise aus den Zinsen zu finanzieren. Der Berater lud ihn immer wieder zum Italiener ein, riet ihm, in Schiffe, Hochhäuser und Riesenräder zu investieren. Bombensicher sollte das sein. Am Ende verlor Schneider sein Vermögen. „

Der arme Herr Schneider ist einer von vielen Anlegern, die schmerzhaft gemerkt haben, dass man seinem Bankberater nicht blind vertrauen darf. Eigentlich schade, aber so ist es nun einmal. Wer Rat sucht in Sachen Geldanlage, sollte sich immer auch das hinterfragen, was ihm sein Berater sagt.

Und dennoch stellt sich die Frage: Wie kann man es erkennen, ob man mit einem vertrauenswürdigen Berater zu tun hat oder nicht?

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Honorarberatung soll gesetzlich geregelt werden

Gute Honorarberatung in MünchenIch habe heute in der Süddeutschen Zeitung gelesen, dass die Honorarberatung gesetzlich geregelt werden soll. Ich selbst biete ja eine Honorarberatung in München an, bin also prinzipiell für ein solches transparentes Modell in der Finanzberatung. Da ich aber in der Praxis so einiges erlebe, muss ich vor einem warnen: der Gleichsetzung von „Honorarberatung“ und „guter Finanzberatung“.

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